在国内媒体和民众为“中国富豪李勇鸿豪掷7.4亿欧元收购红黑军团”而欢呼的时候。
张益达第二次站到了纽交所敲钟台上，敲下了手中的小木槌。
益民贷成功上市！
益民贷股票发行代码为“YMD”，原定发行价格区间为13.5美元ADS－15.5美元ADS，拟发行3000万股ADS。
其中新股2700万股ADS，老股300万股ADS，再加上超额配售部分，最高发行3450万股ADS。
鉴于路演的火爆，益民贷的发行价定为了15.5美元ADS。
开盘报收为19.4美元，较发行价上涨25.2%，市值达到了44.82亿美元，静态市盈率达到了42.7倍。
本次IPO一共募集了5.3475亿美元，扣除投行发行手续费和各种相关审计费用，实际募得5.0266亿美元。
其中4.524亿美元进入益民贷公司账户，其他5026万美元则为张益达个人套现。
完成上市和套现后，张益达的持股比例从41.84%下降到了34.73%。
受到此消息刺激，益民网金和益民财富的股价都有小微涨幅。
“张先生，益民贷作为国内消费分期第一股，你有什么想对后来者说的？”
结束敲钟仪式后，国内的记者立刻包围了张益达一行人，长枪短炮架了起来，就在纽交所外面的广场上进行起了采访。
“希望国内有越来越多的优秀公司上市成功，同时希望大家拥抱合规，以严格的标准约束自身，将普惠金融事业做得更好、更强……”
有记者又问道：“对于校园贷事件，以及暴力催收，张先生是如何看待的？益民贷对于逾期用户，是如何处置的？”
张益达早就习惯了媒体的挑事，淡定的回答道：“首先，我声明一点，益民贷所从事的借贷业务都是严格遵守法律法规的。
校园贷是绝对不可能发生在益民贷身上的，因为我们不向23岁以下的借款人发放贷款。
我们面对的客户都是有稳定工作和收入来源的白领、蓝领群体。
至于暴力催收，益民贷是严厉禁止的。
银行是怎么处理逾期用户，我们就是怎么处理的。
比如说上报央行征信，将违约数据报送绿豆信用……
我一向信奉一句话：暴力解决不了问题，只会加深问题。
益民贷联合锐向、益民网金等多家金融科技公司，形成“打击老赖同盟”。
很简单理解，就是用户逾期将会毁掉他的信用，无法从其他正规金融机构借款。
这也是一种震慑力，对老赖的震慑，对于建设“信用中国”、“和谐社会”非常有帮助。”
滑不溜湫的张益达让记者们找不到破绽，有人不信邪，继续挑事。
“与益民贷今天一同上市的，还有信而富。但信而富却遭遇了滑铁卢，据说原定价格区间是9.5美元－11.5美元，计划融资规模为1.05亿美元。
但最终却下调发行价，定为了每ADS6美元，融资规模下调40%至6000万美元。
听说CFO沈筠卿先生为此还大哭了一场，认为贱卖了公司。
而益民贷的IPO却大获成功，对此张先生如何看待？认为益民贷比信而富强在哪里？”
信而富这家公司，张益达是知道的，去年估值就达到了10亿美元。
结果IPO上市后市值只有4.2亿美元，堪称“流血上市”。
张益达知道原因出在哪里，这家公司01年就成立了，最早给银行做信用卡风控系统，后来入局P2P和现金贷，至今已走过十六个年头。
最近三年除了14年盈利了十几万美元，15年、16年都亏损了三千多万美元。
放现金贷都放亏损了，是不是人才？
真正原因还是老板太过理想主义了，借款利息定得太低了，而且客户群体也没找对。
前两年，信而富和QQ联合推出了现金贷入口。
单月就发放超过了150万笔借款，数据量恐怖得不要不要的。
当时益民网金、益民贷的高管都找过张益达，让他跟企鹅拉拉关系，好让大家抱下企鹅大腿。
当时那个产品具体额度在100-500元，还款期限是1-14天。
借500元，并借满14天，利息是4.2元，相当于日息万分之六。另外，好像还有五块钱手续费。
严格算起来，日息并不低，但跟各路高炮玩家比起来堪称业界良心。
企鹅找他们一起玩，也没安好心。
企鹅方面提供社交数据的维度分类，包括上网时间、QQ帐号、聊天记录、群记录等。
信而富方面根据这些维度去建模，然后把模型就交给企鹅。
企鹅把用户数据导入这个模型去跑分，筛选出符合要求的用户，据说筛选出了5000万目标用户。
手Q则分批次给这些用户推送现金贷的信息。
如果某用户没收到这个广告弹窗，则说明不是目标用户。
对企鹅来说，实际是在为征信数据应用做尝试。
因为这5000万用户的信用数据，包括是否还款、有无逾期等，都是双方共享的。
消费数据和社交数据，都没有还款数据来的直接，同时也是社交数据金融化的验证，对征信模型的驱动、打分的完善意义很大。
对信而富来说，就是节省获客成本。同时模式验证成功，还可以跟中国移动、大众点评等有丰富数据和对应场景的公司合作。
用户的额度也会随着不断守约还款，而进行提额。从而提高平台复借率，也积累信用数据，降低逾期率。
但理想很美好，现实很骨感。
数据积累得差不多了，微粒贷就上线了。
信而富就哪边凉快哪待着去了。
这就是没有流量和平台在手的悲哀，有好的创意和想法也没法实现。
对于信而富的创始人王征宇，张益达还是充满敬意的。
不管后面信而富成了什么样子，但人家的“普惠金融”出发点还是好的。
就是国内水太浑，老实人吃亏啊！
“他是一个极为爱惜羽毛的人，利率坚决不破国家规定24%的线，他和其他金融从业者不太同，他不是利益熏心的商人”。
这是央行的某负责人对王征宇的评价。
“益民贷和信而富两家公司，一个是消费分期，一个是P2P，不好做对比。
没有谁强谁弱的结论，有的是互相鼓励，互相学习。
非要我说几点不同，第一我们放款总额是他们的好几倍；第二我们主打场景分期，他们主打现金贷……”
其实张益达还有一点没说，“我是国内草根，王征宇是美籍华人、芝加哥伊州大学博士、90年代的海归精英。”
互金就是这么邪门，草根逆袭的比较多，野路子出身的乱拳打死海归。
非要从客观因素来分析，那就是草根接地气，懂国情，敢闯荡；海归则恰恰相反。
沈北朋、徐小明等人则站在边上，看着被热情的记者包围在中间的张益达。
“咦，听说信而富“流血上市”啊？”徐小明问站在身旁的沈北朋。
沈北朋叹了口气，“是啊，唯一挽回点颜面的就是没有破发，开盘价6.65美元，较发行价上涨了10.8%。
也不知道收盘的时候是个什么情况？”
“你说互联网金融是不是要凉了啊？不然益达小子那么精的一个人，也不会各种花式套现。
听说益民网金和益民财富那边，他开始在减持了。你们黑衫要不要跑啊？”
沈北朋笑道：“益民网金，我们快要清仓完毕了。益民财富还好吧，又不放贷。
至于信而富，我看还是财报太难看造成的。”
“听说这个月，厦门那边有个女生还不起贷款烧炭自杀了？”
说到这，徐小明目光复杂。
又说道：“益达那边，要不要提醒一下放贷的红线？”
沈北朋摇摇头，“最多做到36%以下，再低，信而富的今天就是益民网金和益民贷的明天。
这是客群和资金成本所决定了的大势，任何违背的人只会被大流无情碾压。
商业和情怀，不能混为一谈。
事实上，因为遵守36%的红线，益民贷和益民网金的利润率已经要低出拍手贷和妙分期一大截了。”
徐小明点点头，他也知道其中的厉害。在这个行业，心慈手软就只能给人家当垫背的。
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